햇살론유스 취급 은행 비교, 조건, 금리, 거절사유 등 총정리

햇살론유스는 취업준비생, 대학생, 사회초년생의 성공적인 사회 진출을 돕고 학업, 취업 등에 전념할 수 있도록 하기 위해 나온 정부지원 대출입니다. 대출이 필요하신 학생분들이나 취업준비생 분들은 이 글을 꼼꼼히 읽으시면 많은 도움이 될 것이라고 생각합니다.

 

햇살론유스의 진행 절차

햇살론 유스는 정부기관인 서민금융진흥원에서 대출 희망자들의 신청을 받아 보증심사를 통하여 보증서를 발급하고 이를 토대로 취급 은행에서 대출을 받는 절차로 진행됩니다. 진행 절차는 다음과 같습니다.

1. 서민금융진흥원 앱(APP)을 다운로드한 후 자격요건 확인 및 보증 신청을 합니다. (비대면)
2. 지정된 금융 교육을 이수하고 필요 서류를 제출합니다.
3. 필요 서류를 취합하여 서민금융진흥원에서 보증 심사를 통해 통과를 하게 되면 보증서를 발급받습니다.
4. 그 후 햇살론 유스 협약은행(신한은행, 기업은행, 전북은행)을 통해 대출을 신청하고 진행하게 됩니다.

보증 심사의 경우에는 자금용도 계획서, 제출 서류의 적정성 등을 중점적으로 검토하여 심사가 이루어 지므로 제출서류가 미비되었거나 자금용도 계획서가 불문 명하게 작성되었을 경우에는 보증심사에 통과하지 못할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

 

보증료율

햇살론 유스 상품을 이용하려는 고객은 서민금융진흥원에서 보증을 해주는 대가로 서민금융진흥원에 보증료를 일시 납부를 해야 합니다. 각 조건별 보증료율을 알아보도록 하겠습니다.

• 대학생, 대학원생 등 취업 준비생 : 0.5%
• 사회 초년생(중소기업 재직 1년 미만) : 1%
• 사회적 배려대상 : 0.1%
  • 사회적 배려대상은 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 등록 장애인, 북한 이탈주민 등이 있으며 위 보증료율을 인정받으려면 증빙서류를 제출하여야 합니다.

보증료의 환급의 경우 대출금을 상환할 경우 환급받을 수 있습니다. 중도 상환의 경우에는 중도 상환한 금액의 비율만큼 똑같은 비율로 보증료를 환급받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

햇살론 유스 취급 은행

햇살론 유스를 신청할 수 있는 은행은 신한은행, 기업은행, 전북은행이 있습니다. 보증 심사를 통과한 신청인은 위 세 군데 은행 앱을 설치하여 대출을 진행할 수 있으며 정부지원 대출이라 은행별로 조건이 비슷합니다. 세부적인 내용이 조금씩 다른데요. 각 은행별 조건들을 정리해보도록 하겠습니다.

 

1. 햇살론유스 취급 은행: 신한은행

• 대출조건
  • 만 19세 ~ 34세의 신청자로 서민금융 진흥원의 보증심사를 통과한 자
  • 취업준비생, 대학생, 대학원생, 사회 초년생으로 보증심사 승인일을 기준으로 신한은행의 대출 연체가 없는 자
  • 연 소득 3,500만 원 이하
• 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 1,200만 원
• 보증 기간 : 보증기간은 대출 희망자의 조건에 따른 거치기간과 상환기간을 합산한 기간
  • 거치 기간 : 거치기간의 경우 각 조건별로 상이하며 아래와 같습니다.
    • 대학생 : 6년 (군 복무 예정자의 경우에는 최대 8년)
    • 대학원생 및 학점은행제 학습자 : 4년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 6년)
    • 미취업자 : 2년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 4년)
    • 사회 초년생 : 1년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 3년)
  • 상환기간 : 대출원금과 대출이자를 함께 상환하는 기간으로 최대 7년까지 선택 가능
• 대출금리 : 고정금리 3.5%

신한 은행의 경우에는 우대금리의 혜택이 있습니다. 사잇돌·중금리 대출 금리우대  0.2% p, 우대 적금금리(우대 청년전용 적금)에 우대금리 제공 등의 혜택이 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

2. 햇살론유스 취급 은행: 기업은행

• 대출조건
  • 만 19세 ~ 34세의 신청자로 서민금융 진흥원의 보증심사를 통과한 자
  • 취업준비생, 대학생, 대학원생, 사회 초년생으로 신용요건, 자금용도계획 등이 적정하다고 판단되는 자
  • 연 소득 3,500만 원 이하
• 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 1,200만 원
• 보증 기간 : 보증기간은 대출 희망자의 조건에 따른 거치기간과 상환기간을 합산한 기간
  • 거치 기간 : 거치기간의 경우 각 조건별로 상이하며 아래와 같습니다.
    • 대학생 : 6년 (군 복무 예정자의 경우에는 최대 8년)
    • 대학원생 및 학점은행제 학습자 : 4년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 6년)
    • 미취업자 : 2년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 4년)
    • 사회 초년생 : 1년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 3년)
  • 상환기간 : 대출원금과 대출이자를 함께 상환하는 기간으로 최대 7년까지 선택 가능
• 대출금리 : 고정금리 3.5%

기업은행의 경우에는 수수료 우대(자동화 기기 및 전자금융 수수료 면제), 대출 연계 시스템(중소기업 재직청년 신용대출 연 2.9% 지원), 취업 활동 지원(중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용) 등의 혜택이 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

3. 햇살론 유스 취급은행 : 전북은행

• 대출조건
  • 만 19세 ~ 34세의 신청자로 서민금융 진흥원의 보증심사를 통과한 자
  • 대학생의 경우 12학점 이상 수료한 자
  • 미취업 또는 단기간 근로자, 중소기업에서 재직한 지 1년 미만인 자
  • 연 소득 3,500만 원 이하
• 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 1,200만 원
• 보증 기간 : 보증기간은 대출 희망자의 조건에 따른 거치기간과 상환기간을 합산한 기간
  • 거치 기간 : 거치기간의 경우 각 조건별로 상이하며 아래와 같습니다.
    • 대학생 : 6년 (군 복무 예정자의 경우에는 최대 8년)
    • 대학원생 및 학점은행제 학습자 : 4년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 6년)
    • 미취업자 : 2년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 4년)
    • 사회 초년생 : 1년(군 복무 예정자의 경우에는 최대 3년)
  • 상환기간 : 대출원금과 대출이자를 함께 상환하는 기간으로 최대 7년까지 선택 가능
• 대출금리 : 고정금리 3.5%

전북은행의 경우에는 모든 신용대출 금리의 혜택(추가 감면금리 1.0%), 모든 정기예금 및 적금 금리 0.2% 가산, 자동화 기기, 전자금융, SMS 등의 수수료를 면제해주는 혜택이 있으니 참고하시기 바랍니다.

햇살론유스의 거절 사유

햇살론 유스를 이용하려는 분들의 부결은 보증서 발급에서 부결이 나는 경우가 있고 보증 심사를 통과했으나 취급 은행에서 부결이 나는 경우로 나눠볼 수 있습니다. 부결사유에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

보증심사 부결 사유

서민금융진흥원 앱을 통해 보증심사를 신청하면 심사를 통해 보증서 발급 여부를 결정하게 됩니다. 여기서 심사를 통과하지 못한 경우는 대부분 햇살론 유스의 조건들에 부합하지 않는 경우가 많습니다. 정리해도록 하겠습니다.

• 연소득이 3,500만 원 이상인 경우
• 자금운용계획서의 필수 기재 사항에 대한 작성이 미비하여 자금 용도가 불분명한 경우
• 사업자 등록이 되어 있는 경우
• 본인 명의로 된 재산이 많은 경우

이와 같은 사항들이 대표적이며 사업자 등록이 되어 있는 경우에는 햇살론 유스의 이용은 불가능하며 미소금융 등의 다른 서민 금융 지원사업을 알아보시면 되겠습니다. 또한 연소득이 3,500만 원 이상으로 집계되어 있는 경우나 본인 명의로 된 부동산이나 차량 등의 가액이 일정 기준을 초과하면 보증심사 부결이 될 수 있습니다.

 

은행 대출 거절 사유

신청한 은행에서 거절하는 사유는 사실 햇살론이라고 해서 크게 다르지는 않습니다. 대부분 거절하는 사유는 비슷하며 그중 가장 많은 사례들을 정리해보도록 하겠습니다.

• 대출금의 연체 기록이 있는 경우
• 신용등급이 현저하게 낮을 경우
• 최근 2달 이내에 대출을 받은 경우
• 소득이 없는 상태에서 신용카드를 발급받은 경우
• 통신료 등의 연체가 있을 경우

대출금의 연체 기록이 있는 경우에는 100% 거절되는 것은 아니지만 높은 확률로 거절을 당할 수 있습니다. 또한 2달 이내에 받은 대출 기록이 있는 경우에도 거절이 될 수 있으니 참고하시기 바라며 거절이 되었을 경우에는 아래의 포스팅을 통해 1 금융권을 통한 대출을 알아보시는 것도 좋은 선택이 될 것입니다.

2022.08.17 - [금융정보] - 1금융권 무직자 신용 소액대출 11가지 추천 총정리

1금융권 무직자 신용 소액대출 11가지 추천 총정리

위 글은 무직자가 1 금융권에서 받을 수 있는 대출 상품을 소개한 포스팅이니 이 포스팅과 더불어 같이 읽어보시길 추천드립니다.