HUG안심전세대출 조건, 금리, 거절 사유 정리

HUG안심전세대출은 정부기관인 HUG(주택도시보증공사)의 보증을 바탕으로 시중 1 금융권 은행에서 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 대출입니다. 전세보증금을 내고 거주하시는 분은 신용점수가 낮고 소득이 낮아도 대출을 받기가 용이한데요. 이 대출의 조건, 금리, 거절 사유 등을 정리해보도록 하겠습니다.

HUG안심전세대출을 추천하는 이유

이 상품의 경우 전세자금 대출 특약 보증, 전세보증금 반환 보증이라는 큰 메리트가 있습니다. 쉽게 설명을 하자면 HUG 주택도시보증공사에서 내가 받은 대출금을 보증해주어 대출 요건이 많이 완화됨과 동시에 전세보증금을 임대인에게 돌려받지 못하는 경우까지 방지해주기 때문입니다. 정리해보자면

• 전세자금 대출 특약 보증 : 대출고객이 은행으로부터 대출받은 전세자금의 원리금을 HUG 주택도시 보증 공사에서 책임지는 보증을 말합니다.
• 전세보증금 반환 보증 : 대출고객이 전세계약 종료 시 집주인에게 반환받아야 하는 전세보증금을 HUG주택보증 공사가 대신 책임지는 보증입니다.

따라서 전세로 거주하시는 분 중에 목돈이 필요하신 분은 HUG안심 전세대출을 반드시 먼저 고려하시길 추천드리며 다른 정부 전세대출을 알아보시면 아래의 링크도 한번 읽어보시기를 추천드립니다.

2022.08.24 - [금융정보] - 버팀목전세자금대출 80% 조건, 금리, 거절 사유 정리

버팀목전세자금대출 80% 조건, 금리, 거절 사유 정리

아래의 포스팅은 카카오뱅크 전월세보증금 대출을 정리한 포스팅입니다. 각 포스팅을 읽고 조건들을 비교해 보시기를 추천드립니다.

2022.08.27 - [금융정보] - 카카오뱅크 전세자금대출 조건, 금리, 거절 사유 총정리

카카오뱅크 전세자금대출 조건, 금리, 거절 사유 총정리

대출 자격 조건

• 만 34세 이하, 연소득 5천만 원 이하 청년의 경우 : 전세금의 90%까지 대출 가능
• 혼인신고 7년 이내, 부부 연소득 합산 6천만 원 이하인 경우 : 전세금의 90%까지 대출 가능
• 무직자 프리랜서의 경우에는 통장 입금 내역, 소득활동 확인, 신용카드 연체기록, 신용점수를 확인 후 대출 가능

신용점수 평가의 경우에는 KCB 기준 805점, NICE기준 820점 이상이어야 대출이 가능합니다.

 

대출 제외 대상

• 부부합산 기준으로 2 주택자 이상
• 1 주택자의 경우 연소득이 1억 원 이상이거나 주택 가격이 9억 원 이상인 경우
• 외국인, 재외 동포인 경우

 

대출 주택의 조건

HUG안심 전세대출은 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용 오피스텔, 다가구, 단독주택 등이 대상이 됩니다. 이 대상들의 세부조건을 보면

• 전세계약 기간이 1년 이상일 것
• 전세보증금의 경우 수도권 7억 원 이하, 비수도권 5억 원 이하
• 공인중개업자가 확인 날인한 전세계약일 것
• 보증대상 주택의 건물과 토지는 모두 동일 임대인의 소유일 것
• 임차주택의 근저당권 설정금액이 주택가액의 60% 이하일 것
• 임차주택의 근저당권 설정금액과 전세보증금의 합산액이 주택가액 이내
• 임차주택에 대한 가압류, 가처분, 가등기, 신탁등기, 전세권 등의 권리 침해 사항이 존재하지 않을 것
• 등기가 된 건물일 것
• 건축물대장에 위반 건축물로 기재되어 있지 않을 것

위의 사항들에서 주택 가격의 산정은 먼저 KB 시세, 한국감정원 부동산 테크 시세를 기준으로 하며 두 번째는 공시 가격의 150%에 해당하는 금액으로 산정, 세 번째는 분양 가격의 90% 네 번째는 최근 1년 이내 해당 주택의 거래가액, 마지막으로 토지, 건물 시가 표준액 합산 금액의 150%의 순서대로 가격을 산정합니다. 다세대 주택의 경우에는 딱 정해진 시세가 없는 경우가 많아 공시 가격을 기준으로 하니 참고하시기 바랍니다.

 

대출 금리 및 개요

• 대출 한도 : 4억 원 한도
• 대출 금리 : 2.1~3.9% (각 은행별로 상이)
• 대출 기간 : 최소 12개월 ~ 최대 25개월
• 상환 방법 : 만기 일시상환
• 중도상환 수수료 : 2년 초과 후 상환은 면제 / 2년 이내의 경우에는 0.7%
• 연체이자율 : 대출 약정 금리 + 3.0%(연 최대 12%)

신청 가능 은행

대출의 신청은 HUG안심 전세대출을 받을 수 있는 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행에서 신청이 가능합니다.

 

제출 서류

제출 서류를 준비할 때에는 대출 신청일 기준으로 최근 1개월 이내에 발급된 서류여야 은행에서 서류로 인정을 받을 수 있으니 참고하시기 바라며 아래에 제출서류의 목록을 정리해보도록 하겠습니다.

• 전세계약 관련 서류(확정일자부, 공인중개사가 함께 날인 한 전세계약서 원본, 계약금 지급 영수증)
• 소득확인 서류
  • 직장인의 경우 : 연간 소득 확인 서류, 재직 증명서
  • 자영업자의 경우 : 연간 소득 확인 서류, 사업자등록증 사본
  • 기타 : 국민연금, 건강보험료 납부 서류, 연금수령 확인 서류
• 은행연합회 신용 정보 조회서 사본

그 외 사회배려 계층으로서 보증료율의 할인을 받기 위해서는 본인이 해당되는 계층의 서류를 아래의 사진과 같이 준비하시면 되겠습니다.

사회배려계층-할인-필요서류

 

HUG안심전세대출 대표적인 거절 이유

위에 정리한 글을 쭉 읽으신 분들은 대출의 조건들에 대해 인지된 상태라고 가정하고 두 가지의 대표적인 거절 이유를 정리해보도록 하겠습니다.

1. 다가구 주택, 원룸에 거주하시는 경우

다가구 주택과 원룸은 건물 소유주는 1명이고 그 안에 수많은 세입자들이 보증금을 내고 거주하는 구조입니다. 즉 현실적으로 그 안에 있는 '선순위 채권'인 전세 보증금의 전체 내역을 정확하게 파악하는 것은 대출을 해주는 은행 입장에서는 불가능에 가깝습니다. 만약에 다가구 주택과 원룸 건물이 경매에 넘어갈 경우 선순위 채권들이 지급되고 대출금액을 돌려받는 은행의 입장에서는 대출금의 회수가 불확실하기 때문에 대출 신청이 거절되게 됩니다. 이와 반대로 아파트 등의 집합건물은 한 호실마다 개개인의 소유자가 있어 그 호수에 따른 선순위 채권인 전세 보증금의 액수가 명확하기 때문에 조건만 맞는다면 은행에서 대출을 받기가 수월한 것입니다.

 

2. 근저당권 설정된 주택

예를 들어 내가 2억의 전세보증금을 주고 들어간 주택의 가격이 5억이고 그 주택의 근저당권이 3억 5천만 원이 잡혀있는 경우가 있다고 가정해봅시다. 이 주택이 부득이 경매에 넘어갔을 경우 근저당권 3억 5천을 우선 변제하고 나면 남은 1억 5천만 원만 은행에서 회수를 할 수 있게 됩니다. 따라서 주택 가격에서 근저당권을 뺀 금액이 전세보증금보다 적으면 대출이 거절됩니다.

 

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위의 포스팅들은 대출이 필요하시거나 목돈이 필요한 분들에게 도움이 되는 포스팅입니다. 둘러보시면 많은 도움이 될 것입니다.