버팀목전세자금대출 80% 조건, 금리, 거절 사유 정리

사회초년생, 신혼부부들은 많은 비율로 전세자금 대출을 이용하여 주거문제를 해결합니다. 이번 포스팅은 정부의 전세 대출 상품인 버팀목 전세자금 대출의 조건, 금리, 거절 사유 등을 자세히 정리한 글이므로 궁금하셨던 분들은 필요한 정보를 얻어가시길 바랍니다.

 

버팀목전세자금대출 조건

이 상품은 정부가 보증하는 대출상품인 만큼 시중에 있는 다른 전세대출보다 조건이 까다로운 편은 아닙니다. 하지만 그렇다고 해도 누구나 대출을 받을 수 있는 것은 아닌데요. 대출 조건에 대해서 자세히 정리해보도록 하겠습니다.

2022.08.19 - [금융정보] - HUG안심 전세대출 조건, 금리, 거절 사유 정리

HUG안심전세대출 조건, 금리, 거절 사유 정리

이 글은 정부기관에서 지원하는 HUG안심 전세대출에 대한 총정리 포스팅이니 필요하신 분들은 같이 읽어보시기를 추천드립니다.

 

1. 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

말 그대로 전셋집을 구해서 계약을 체결한 후 전세금의 5% 이상을 지불한 자만 버팀목 전세자금 대출을 신청할 수 있습니다. 1억의 임차보증금으로 계약을 한 경우 500만 원 이상을 지불했을 경우를 말합니다.

 

2. 대출 접수일 현재 성년인 세대주

위 상품의 경우 세대주만 신청이 가능하지만 다음과 같은 예외 사항이 있는 경우에는 세대주로 간주하여 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.

• 세대주 신청의 예외 사항
  • 세대주의 세대원인 배우자
  • 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출 접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자
  • 만 25세 미만의 단독 세대주로서 민법상 미성년인 형제, 자매 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 있는 세대주

3. 세대주를 포함한 세대주 전원이 무주택자

세대원 중 한 명이라도 본인 명의로 주택이 있는 경우에는 이 상품의 신청을 불가능합니다.

4. 주택도시 기금 대출, 은행재원 전세자금 대출, 주택담보 대출 등을 이용하는 고객은 신청 불가

주택도시 기금 대출의 경우에는 가구원 전원이 이용 중이면 대출 신청이 안되며, 전세자금 대출과 주택담보대출의 경우에는 신청인과 배우자가 이용 중이면 신청을 할 수없습니다.

 

5. 신청인과 배우자의 합산 소득이 5천만 원 이하

버팀목 전세자금 대출은 신청인과 부부의 합산 소득으로 신청 조건을 평가합니다. 하지만 예외적으로 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 66천만 원 이하로 조건이 완화되니 참고하시기 바랍니다.

 

6. 신청인과 배우자의 자산 가액이 소득 3 분위 내에 속해있는 전체 가구의 평균값 이하

자산의 경우에도 소득과 마찬가지로 대출 신청인과 배우자의 자산을 합산한 가액으로 평가합니다. 위의 기준은 2022년을 기준으로 3억 2천5백만 원 이하가 되겠습니다.

 

7. 신용도에 심각한 문제가 없어야 함

• 대출이나 카드의 연체, 부도 등의 이력이 없어야 합니다.
• 금융사기나 지급 계좌 정지 등의 이력이 없어야 합니다.
• 파산, 회생, 면책 등의 등록 정보가 없어야 합니다.

 

8. 공공임대주택에 입주하여 거주하는 경우에는 신청이 불가합니다.

정부에서 많이 제공하고 있는 청년 임대 아파트, 원룸, 오피스텔 등에서 현재 전세로 거주하는 경우에는 임대인이 정부이므로 상품의 특성상 신청이 불가능합니다.

 

9. 주택 면적 조건

신청인이 계약한 주택의 임차 전용면적을 살펴보면

• 수도권, 도시지역의 경우 : 85㎡
• 읍면 지역의 경우 : 100㎡
• 주거용 오피스텔의 경우 : 85㎡

예외적으로 셰어하우스에 입주하는 경우에는 면적 제한은 따로 없으니 참고하시기 바랍니다.

 

10. 임차 보증금 조건

일반 가구의 경우 수도권 지역 3억, 그 외 지역은 2억 이하여야 하며, 2자녀 이상 가구의 경우에는 수도권 지역 4억, 그 외 지역은 3억 이하여야 합니다. 

 

11. 취급 은행

우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행에서 버팀목 전세자금 대출을 이용할 수 있습니다.

 

버팀목전세자금대출 한도

이 상품의 경우 일반가구와 2자녀 이상 가구 등의 가구 형태와 거주 지역에 따라서 대출 한도가 다르게 규정되어 있습니다. 내용을 간략하게 요약해보도록 하겠습니다.

• 일반 가구의 경우에는 대출 한도가 수도권 지역 1억 2천만 원, 그 외 지역 8천만 원입니다.
• 2자녀 이상 가구의 경우 대출 한도가 수도권 지역 2억 2천만 원, 그 외 지역 1억 8천만 원입니다.

금액 한도와 대출 비율을 살펴보아야 하는데요. 아래에 대출 비율을 정리한 내용을 함께 보도록 하겠습니다.

• 신규계약의 경우에는 일반 가구는 전세금액의 70%, 신혼부부와 2자녀 이상 가구는 전세금의 80%까지 대출을 받을 수 있습니다.
• 갱신계약의 경우에는 일반 가구는 증액 후 보증금의 70% 이내, 신혼부부와 2자녀 이상 가구는 증액 후 총보증금의 80% 이내 한도로 대출을 받을 수 있습니다.

위 대출 한도에서 여러 사항이 동시에 중복될 경우에는 해당되는 사항 중 더 적은 금액으로 대출 한도가 적용되지 참고하시기 바랍니다.

 

버팀목전세자금대출 금리

대출 금리의 경우에는 부부합산 연소득과 전세 임차보증금 금액별로 상이하며 아래 표와 같습니다.

버팀목자금전세대출-금리

 

또한 우대금리 조건들 중 취약계층 우대 사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.

• 연소득 4천만 원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0% p
• 연소득 5천만 원 이하 한부모가구 연 1.0% p
• 장애인·노인부양·다문화·고령자 가구 연 0.2% p

위 사항들은 중복 적용은 불가하며 대출 신청 시 해당 증빙자료를 금융기관에 제출하여야 합니다.

 

또한 추가 우대 금리 사항에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.

• 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2% p
• 부동산 전자계약 체결(2022.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p
• 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p

참고적으로 우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용되며 이 추가 우대 금리 사항의 경우에는 3가지 모두 중복 적용이 가능하니 참고하시기 바랍니다.

 

버팀목전세자금대출의 거절 사유, 대처 방법

버팀목 전세자금 대출의 대표적인 거절 사유들을 먼저 알아보도록 하겠습니다.

• 기 대출 이용 시 연체 등의 문제가 있는 경우
• 카드론, 현금서비스 등 사용 기록이 많으며 현재도 다른 대출을 이용하고 있는 경우
• 주택 면적 조건을 확인하지 않고 대출을 신청하는 경우
• 부부 합산 소득이 6천만 원 이상으로 측정되는 경우

이러한 사유들이 가장 대표적이며 아래에서는 각 사유에 대한 해결책이나 대처 방법을 알아보도록 하겠습니다.

2022.08.27 - [금융정보] - 카카오뱅크 전세자금대출 조건, 금리, 거절 사유 총정리

카카오뱅크 전세자금대출 조건, 금리, 거절 사유 총정리

대출이 거절되신 경우에는 카카오뱅크 전세자금대출의 조건도 알아보시기를 추천드립니다.

대출 연체, 카드 대출, 현금 서비스 등의 기록이 있는 경우 대처 방법

먼저 버팀목 전세자금 대출을 신청하기 전에 다른 대출 상품을 이용하면서 연체 등의 문제가 발생했을 경우에는 신용 점수의 문제이기 때문에 사실상 모든 대출 거절 사유 중 가장 흔한 사유입니다. 또한 과도한 현금 서비스와 카드 대출 또한 굉장히 흔한 대출 거절 사유인데요. 이 두 가지의 경우에는 사실 당장에 할 수 있는 방법은 없으며 시일을 갖고 천천히 신용 점수를 쌓아나가셔야 하며 다른 전세대출 상품을 찾아보셔야 할 것입니다.

 

임차한 주택이 기준 주택 면적을 초과한 경우 대처 방법

주택 면적을 초과하는 경우에는 정말 난감한데요, 버팀목 자금을 대출받을 요량으로 주택의 면적을 확인하지 않고 덜컥 계약해 버린 경우에는 사실 이사를 가지 않는 이상 신청할 방법이 없습니다. 이러한 상황을 방지하기 위해서 먼저 전셋집을 구한 후에 바로 계약을 하지 않고 해당 건물의 등기부등본을 떼서 취급 은행(우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행)에 방문하여 먼저 대출 한도, 대출 가능 여부를 알아보고 계약을 하셔야 하겠습니다. 대출을 받으려고 준비하시는 분들은 반드시 유념하시기 바랍니다.

 

부부 합산 소득이 6천만 원 이상인 경우 대처 방법

부부 합산 소득이 6천만 원이 이상 되는 경우에는 조건부로 해결 방법이 있습니다. 먼저 선행되어야 할 조건은 결혼을 할 예정이거나 혼인 신고를 아직 하지 않은 경우여야 합니다. 그럴 경우에는 소득이 낮은 한 명이 전세계약을 한 후 취급 은행에서 대출을 받고 혼인 신고를 하는 것입니다. 그러면 금리와 한도에서 상당한 이득을 보면서 가정을 꾸릴 수 있는데요, 편법이라고 생각하실 수도 있겠지만 법적으로 전혀 문제가 없는 방법이며 실제로도 신혼부부들 중 상당수가 이런 방법으로 가정을 꾸리고 있으니, 결혼을 앞둔 분들은 꼭 유념해두셔서 잘 활용하시기 바랍니다.